個人賠償責任保険は必要？子供のいる家庭こそ入るべき理由と選び方

「もし、うちの子がお店高価な商品を壊してしまったら…」「自転車で人にケガをさせてしまったら…」子育てをしていると、そんな”万が一”の不安がよぎることがありますよね。親記事「子供のトイレいたずら修理、費用は誰が払う？」で解説した階下への水漏れ事故も、他人事ではありません。

そんな日常生活に潜む高額な賠償リスクから家族を守ってくれるのが、「個人賠償責任保険」です。この記事では、なぜ子供のいるご家庭にこの保険が必要なのか、具体的な補償内容から、保険料を抑える賢い選び方まで、専門家が徹底解説します。

個人賠償責任保険とは？身近なトラブルを幅広くカバー

個人賠償責任保険は、日常生活の中で、偶然な事故によって他人にケガをさせたり、他人のモノを壊してしまったりして、法律上の損害賠償責任を負った場合に、その損害賠償金を補償してくれる保険です。

自動車事故は自動車保険の対象ですが、それ以外の日常生活におけるほとんどの賠償事故をカバーしてくれるのが、この保険の大きな特徴です。

子供がいるご家庭で起こりがちな、以下のような事故が補償の対象となります。

この保険の大きなメリットは、契約者一人だけでなく、その家族も補償の対象になる点です。一般的に、以下の範囲が「被保険者」とされます。

つまり、保険に一つ入っておけば、家族全員が守られるということです。

「ぜひ入りたい！」と思っても、この保険は「個人賠償責任保険」という名前で単独で販売されていることはほとんどありません。では、どうやって加入すればよいのでしょうか。

最も一般的なのが、ご自身がすでに加入している火災保険や自動車保険に「特約」としてセットで加入する方法です。特約としての保険料は、年間で数千円程度（月々150円〜200円ほど）と非常に安価な場合が多く、手軽に大きな補償を備えることができます。

まずは、ご自身の保険証券を確認し、「個人賠償責任特約」が付いているかどうかをチェックしてみましょう。

一部のクレジットカードには、年会費を支払うことで個人賠償責任保険が付帯している場合があります。ただし、補償額が低かったり、補償範囲が限定的だったりすることもあるため、カード会社に内容をよく確認する必要があります。

親記事のテーマであった、子供のいたずらによるトイレの水漏れ事故では、この保険がどのように役立つのでしょうか。

個人賠償責任保険で補償されるのは、あくまで「他人への損害」です。つまり、水漏れによって被害を受けた**階下の住人の天井や壁紙の修繕費用、濡れてしまった家財道具の弁償費用**などが対象となります。

一方で、**ご自身の家のトイレの修理費用や、ご自身の家の床の張替え費用**は、他人への損害ではないため、個人賠償責任保険の対象にはなりません。（※ご自身の家の床の損害は、前述の通り火災保険の「水濡れ補償」の対象となる場合があります）

個人賠償責任保険は、月々わずか数百円の負担で、数千万円〜1億円以上の賠償リスクに備えることができる、非常にコストパフォーマンスの高い「家族のお守り」です。特に、何が起こるか予測できない小さなお子様がいるご家庭にとっては、必須の保険と言っても過言ではありません。

この記事を読み終えたら、ぜひ今すぐご自身の火災保険や自動車保険の証券をチェックして、「個人賠償責任特約」が付いているかを確認してみてください。もし付いていなければ、すぐに代理店に連絡し、加入を検討することをおすすめします。